先別說 加密貨幣 了,你聽過央行 數位貨幣CBDC嗎?|Accucrazy 肖準行銷

近幾年 加密貨幣 從充滿未知到各個新聞媒體大肆報導,越來越多人才投入區塊鏈領域開發,把區塊鏈技術逐漸應用在日常生活裡,加上開始有許多資金流動投入加密貨幣的資金浪潮當中,現在區塊鏈技術已經慢慢影響金融產業,呈現一個類金融產業的興起,甚至是有國家政府已經給予正面的肯定,例如薩爾瓦多,先不論現在比特幣兌換法幣價格跌得多慘,這些都代表區塊鏈已經正式進入人類歷史的重要的一環,各國政府開始正視加密貨幣的影響,導致國際上開始有由各國中央銀行發行央行 數位貨幣 」 CBDC (Central Bank Digital Currency)的概念提出,想要透過央行發行,奠定未來支付的結構。

 

新興數位支付工具

現在全球金流支付架構下,除了實體現金支付、傳統銀行匯款支付等方式,數位支付的方式多到不行,如果按照銀行公會金融業務電子化委員會主委的分類,可分成三大類:電子貨幣、虛擬貨幣、數位貨幣CBDC。

1.電子貨幣:由銀行或是電子支付機構所發行的信用卡、儲值卡、儲值戶頭,或像街口支付等行動支付。

2.虛擬貨幣:就是我們一直在討論的加密貨幣諸如比特幣、以太幣等等。

3.數位貨幣CBDC:各國政府開始重視加密貨幣後,想要嘗試透過政府自己由央行發行如同數位現金的法幣。

 

各國逐漸重視區塊鏈,那台灣呢?

身為科技島嶼的台灣,雖然在法規上對於新創產業有些許沒有跟上的情況,但我們的央行在2019年已經開始規劃。

第一階段:技術可行性研究

在2020年6月完成第一階段技術可行性研究,計畫內容是分析批發型CBDC應用去中心化技術可行性與有哪些限制。

第二階段:通用型CBDC試驗計畫

在2020年9月開始第二階

段通用型CBDC試驗計畫,技術上是使用中心化作業,只有一部分功能是結合分散式賬本,架構出CBDC雛形平台,同時在封閉環境中模擬支付的測試。

台灣政府在進行CBDC的測試過程,有找民間五家銀行一起參與分別是中國信託商業銀行、華南銀行、上海商業銀行、國泰世華銀行、台新銀行,這五家銀行參與了設計整個流程規劃,並且結合銀行實務作業嘗試將CBDC在實體運作當中的試驗。

區塊鏈技術剛開始出現在國際展會或是科技論壇的時候,曾經有人提出這個技術將顛覆銀行體制,或是影響銀行現況,雖然這個大旗打得有點太大,但類金融的現象確實在發生,前面提到的五家銀行參與了這次的計畫,代表著對區塊鏈技術的接受程度及重視,例如先前中國信託舉辦相關講座,還有今年國泰技術年會以「DEFI 開源創世紀」做為主題,都代表著政府、銀行等大型機構都已經開始進入,區塊鏈的未來不在只是一小群人在自嗨的泡沫,而是內含一定價值的新興產業。

 

各國CBDC執行上的困境

各國政府都想搞出自己的CBDC,甚至美、加、英、歐、日、瑞士及瑞典這個7國家的央行與BIS(Bank for International Settlements)一起訂出CBDC基本原則,分別是「無害」、「共存」及「創新與效率」。

1.無害:

不會干擾現有金融體制,壓縮銀行中介功能,如何避免CBDC快速的數位擠兌等金融上的流動性風險等。

2.共存:

如何跟現有的金融支付工具達到相輔相成,又不會互相排擠。

3.創新與效率:

如何將區塊鏈技術的特點用在現在金融體系或是解決支付工具的痛點,又可以防範非法金流。

這些規則代表的含意背後,都是有滿滿的,還是滿到溢出來的問題跟困難要解決,只是透過這些原則,告訴大家要搞CBDC可以唷,但是你要做到這些不然等於沒意義,有些人會提出這些困境是因為他們必須要維護自己目前的利益,例如銀行地位的維繫或是政府可能有稅務的考量,但是政府跟銀行的立場這些確實也是要考量,原先社會架構或是金融體制已經運行成熟,許多運作情況是一環扣著一環,一個新興技術直接無腦暴力插入,很容易產生大家想不到的狀況。

 

CBDC觀念興起的涵義

各國政府對於CBDC的重視,以及想要測試CBDC可行性,有些人會覺得政府及銀行想要大舉進入加密貨幣象徵緊接而來的稅務以及與區塊鏈技術去中心化核心理念的背離,這些顧慮確實是其來有自,不過這也表示這個市場已經開始往成熟的方向邁進,未來將會有更多的應用及資源透入,強化區塊鏈各種層面的推廣,不再只是負面形象,而是將Web3的理念普及化的一大步,代表所有已經投入這個領域的先行者們,你們的眼光是精準的,這個領域對於社會是有價值及未來,就讓我們繼續看下去~To be Contiue…

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